KALKULATOR ONLINE · STANDARD MATEMATYCZNY

Kalkulator raty kredytu

Oblicz miesięczną ratę równą lub malejącą kredytu hipotecznego oraz całkowity koszt odsetek i harmonogram spłaty w 2026 roku.

INTERAKTYWNY KALKULATOR

Wprowadź dane

Błyskawiczny wynik

Kwota kredytu (zł):

zł

Oprocentowanie nominalne (%):

Okres spłaty (w latach):

WYNIK OBLICZEŃ

Szacunkowy wynik na podstawie parametrów i stawek 2026

Zestawienie i formuła

PRZYKŁAD PRAKTYCZNY

Praktyczny przykład: Rata kredytu hipotecznego na 25 lat

Zaciągasz kredyt hipoteczny w kwocie 350 000,00 zł na okres 25 lat (300 rat) przy stałym oprocentowaniu 7,2% w skali roku.

Parametry wejściowe:

Kwota kredytu: 350 000,00 zł
Oprocentowanie roczne: 7,2%
Liczba rat miesięcznych: 300 miesięcy (25 lat)

Obliczony wynik:

2 520,29 zł równej raty miesięcznej (łączne odsetki: 406 087,00 zł)

Kroki obliczeń:

Krok 1: Wyliczenie miesięcznej stopy procentowej: r = 0,072 / 12 = 0,006 (0,6% miesięcznie).
Krok 2: Obliczenie współczynnika dyskontowego: (1 + 0,006)^300 = 6,022575.
Krok 3: Wyliczenie raty równej: 350 000,00 zł × [ 0,006 × 6,022575 / (6,022575 - 1) ] = 2 520,29 zł.
Krok 4: Całkowity koszt odsetek: (300 × 2 520,29 zł) - 350 000,00 zł = 756 087,00 zł - 350 000,00 zł = 406 087,00 zł.

Założenia obliczeń: Stałe oprocentowanie przez cały okres; bez prowizji bankowej i ubezpieczeń dodatkowych.

WZÓR MATEMATYCZNY

Wzór Matematyczny i Metoda Obliczeń

Każdy wynik opiera się na przejrzystych regułach arytmetycznych i standardach obliczeniowych. Poniżej przedstawiono wzór i kroki przeliczenia.

DOKŁADNY WZÓR OBLICZENIOWY:

Rata równa = Kwota kredytu × [ r × (1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ] (gdzie r = oprocentowanie miesięczne, n = liczba rat)

Obliczenia są przetwarzane wewnętrznie zgodnie z zasadą zaokrągleń arytmetycznych half-up dla eliminacji niedokładności liczb zmiennoprzecinkowych standardu IEEE 754.

CZĘSTE PYTANIA

Warto również wiedzieć.

Czym różnią się raty równe (annuitetowe) od rat malejących?

W ratach równych co miesiąc płacisz stałą kwotę (początkowo większość stanowią odsetki, z czasem rośnie spłacany kapitał). W ratach malejących co miesiąc spłacasz taką samą część kapitału, więc pierwsza rata jest najwyższa, ale łączny koszt odsetek jest niższy.

Co wchodzi w skład wskaźnika RRSO podawanego przez banki?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) uwzględnia nie tylko nominalne odsetki, ale również prowizję za udzielenie kredytu, ubezpieczenia pomostowe, wycenę nieruchomości i opłaty za prowadzenie rachunku.

Czy nadpłacanie kredytu hipotecznego zmniejsza ratę czy skraca okres kredytowania?

Bank umożliwia wybór: po nadpłacie możesz obniżyć wysokość comiesięcznych rat przy zachowaniu obecnego okresu lub skrócić okres spłaty (co daje największą oszczędność na odsetkach).